El Modelo de la Tarjeta de Crédito
Como sabemos, la Dinámica de Sistemas tiene diversas aplicaciones y está presente en la vida cotidiana, que si la sabemos implementar estaremos seguros que encontraremos respuestas o soluciones a nuestros problemas, un ejemplo de eso es la descripción del Modelo de la Tarjeta de Crédito; en donde pensar en ciclos y de manera sistemática se consiguió un modelos que satisfacía sus interrogantes.
En los últimos años, el uso de tarjetas de crédito y otras formas de crédito se ha incrementado tremendamente. El aumento del endeudamiento, en muchos casos, llevó a personal financiero problemas como las bancarrotas personales e historias de crédito malo. Tener una historia de mal crédito hace que sea más difícil y costoso para una persona a hacer un préstamo más tarde. En el crédito surgen problemas porque la gente pide prestado demasiado dinero sin darse cuenta el costo de endeudamiento. Además de tener que pagar el préstamo, el prestatario también tiene que pagar intereses en el préstamo. El interés es el costo de pedir dinero prestado y se calcula como una fracción fija del monto total del préstamo. Los pagos de intereses reducen la cantidad de dinero que el prestatario puede gastar en otros gastos.
Un uso común de crédito es mediante el uso de tarjetas de crédito. Considere la posibilidad de un hombre joven llamado Joe Flogg quien recientemente se graduó de la universidad y encontró un nuevo trabajo. Cinco meses después de haber empezado el trabajo, Joe solicitó una tarjeta de crédito, la que recibió un mes después.
En este blog se estudia la forma en que Joe utiliza su tarjeta de crédito. El uso de una tarjeta de crédito afecta a la calidad de su vida. Joe sigue algunas políticas simples durante el uso de su tarjeta de crédito. Se calcula la Tanto que puede gastar en la tarjeta y la cantidad de dinero que va a pagar a la tarjeta de crédito empresa de acuerdo con sus políticas. Se describen sus políticas de gasto y de pago más adelante.
Las tarjetas de crédito son emitidas por las compañías de tarjetas de crédito. Tarjeta de crédito de Joe, por ejemplo, fue emitida por "International Express", una compañía de tarjetas de crédito de primer nivel. Cuando Joe hace una compra con su tarjeta de crédito, International Express paga por su compra. Por lo tanto, Joe debe International Express el importe de la compra. El " saldo a pagar " es la cantidad total de dinero que Joe debe International Express. Al final de cada mes, International Express envía Joe una declaración enumerando todas las compras se cargará a su tarjeta durante el mes y el " saldo a pagar " en el mes anterior. El nuevo " saldo a pagar " es la suma de las nuevas compras realizadas este mes, las tasas de interés en el mes anterior Joe el "Saldo por pagar " desde el mes anterior, y " saldo a pagar. " Y luego paga una parte o la totalidad del importe del nuevo la parte no pagada de la actual " saldo a pagar " y los intereses de la parte no pagada del " saldo a pagar " actual se sumará a las compras del mes que viene para dar el próximo mes " saldo a pagar. " Este modelo supone " saldo a pagar. " que International Express inicia el cobro de intereses sobre el importe de la compra en el momento Joe cobra la compra con su tarjeta.
Como se puede notar, las tarjetas de crédito son una de las muchas maneras en que la gente pide dinero prestado. Con una tarjeta de crédito, una persona puede hacer compras sin necesidad de utilizar dinero en efectivo. La compañía de la tarjeta de crédito paga por la compra, pero el usuario de la tarjeta tiene que devolver el dinero prestado a la tarjeta por la empresa en un momento posterior. Además de la cantidad de la compra, el usuario de la tarjeta también tiene para pagar los intereses del préstamo. Los intereses de un préstamo se calculan como una fracción fija del préstamo ascender y se cobra por el período de tiempo del préstamo.
Los pagos de intereses reducen la cantidad de dinero que el usuario de una tarjeta de crédito puede pasar en compras regulares. En este trabajo se presenta un modelo que estudia los pagos de intereses vías afectar a la calidad de la vida del usuario de la tarjeta de crédito mediante la reducción de la cantidad de dinero que puede gastar en otras compras
Las Variables que se Manejarán en el Modelo de la Tarjeta de Crédito son:
SALDO A PAGAR: Dinero acumulado por las compras que se realiza con la Tarjeta de Crédito
COMPRAS CON TARJETA DE CRÉDITO: Es el flujo de las compras que se realizan con la Tarjeta de Crédito
PAGOS: Son aquellos que se realiza a la empresa International Express la cual ofrece el servicio de la Tarjeta de Crédito y va disminuyendo el saldo a pagar
TASA DE INTERÉS: Es el interés que se Cobra por el saldo a pagar
FRACCIÓN DE GASTO: Es una fracción fija debido a que los gastos son cada mes
CRÉDITO DISPONIBLE: Es la cantidad máxima que se cobra por su tarjeta de crédito
LÍMITE DE CRÉDITO: Es el límite que posee la tarjeta para realizar ciertas compras
SALDO INICIAL A PAGAR: Es la variable auxiliar de SALDO A PAGAR que será cero porque Joe aún no ha gastado nada
BALANCE DE INTERÉS: Es una forma de equilibrar tanto los pagos como el tipo de interés y la tasa de interés
TIPO DE INTERÉS: Es u tipo de interés que se cobra por el saldo a pagar
CHEQUE DE PAGO: Es con el se paga las cuentas, tiene un valor contante de 2000
COMPRAS EN EFECTIVO: Como su nombre lo dice, son las compras que Joe realiza en efectivo
CALIDAD DE VIDA: Es la cantidad total de dinero que se tiene que se ve afectado tanto por las compras con la tarjeta de crédito como por las compras en efectivo
Las Ecuaciones del Modelo son:
TIEMPO INICIAL: 0
TIEMPO FINAL: 72
TIEMPO DE PASO: 0.0625
UNIDADES DE TIEMPO: MESES
CRÉDITO DISPONIBLE: LÍMITE DE CRÉDITO - SALDO A PAGAR; UNIDADES: DÓLARES
SALDO A PAGAR: COMPRAS CON TARJETA DE CRÉDITO + TASA DE INTERÉS - PAGOS; UNIDADES: DÓLARES
COMPRAS EN EFECTIVO: CHEQUE DE PAGO - BALANCE DE INTERÉS; UNIDADES: DÓLARES/MESES
COMPRAS CON TARJETA DE CRÉDITO: FRACCIÓN DE GASTO * CRÉDITO DISPONIBLE; UNIDADES: DÓLARES/MESES
LÍMITE DE CRÉDITO: STEP(6000,6); UNIDADES: DÓLARES
SALDO INICIAL A PAGAR: 0; UNIDADES: DÓLARES
TASA DE INTERÉS: BALANCE DE INTERÉS; UNIDADES: DÓLARES/MESES
BALANCE DE INTERÉS: SALDO A PAGAR * TIPO DE INTERÉS; UNIDADES: DÓLARES/MESES
TIPO DE INTERÉS: 0.015; UNIDADES: 1/MESES
CHEQUE DE PAGO: 2000; UNIDADES: DÓLARES/MESES
PAGO: BALANCE DE INTERÉS; UNIDADES: DÓLARES/MESES
CALIDAD DE VIDA: COMPRAS CON TARJETA DE CRÉDITO + COMPRAS EN EFECTIVO; UNIDADES: DÓLARES/MESES
FRACCIÓN DE GASTOS: 0.1 ; UNIDADES: 1/MESES
La Gráfica del Modelo es:
CONCLUSIÓN
La calidad de vida de Joe se eleva cuando comienza a utilizar su nueva tarjeta de crédito durante los próximos meses, sin embargo, la calidad de su vida disminuye gradualmente y alcanza un valor de equilibrio. El valor de equilibrio es inferior a la calidad de la vida de Joe antes de que él empezara a utilizar la tarjeta de crédito. La calidad de vida de Joe se mantiene más baja que lo que recibe del "cheque" todo el tiempo que sigue a su actual política de pagar sólo los gastos por intereses sobre el "Balance a Pagar”. Por lo tanto, el uso de la tarjeta de crédito mejora la calidad de vida de Joe por un corto período de tiempo, pero reduce la calidad de su vida durante un largo período.
Joe también tiene una enorme deuda, el "Saldo a pagar", que tendrá que pagar para
Internacional Express. Para pagar el préstamo, los pagos de Joe tendrán que ser más grande que el "El interés en el equilibrio", por lo que sus "compras en efectivo" se reducirá aún más. Por lo tanto, el pago del préstamo reducirá aún más la calidad de la vida de Joe.
El modelo presentado en este trabajo es un ejemplo clásico del "beneficio a corto plazo, costo a largo plazo "el comportamiento de los sistemas complejos. Endeudamiento en las tarjetas de crédito permite a un aumento inmediato de la "calidad de vida" de Joe por un corto período de tiempo. La consecuencia en el largo plazo es una menor calidad de vida, mientras que el pago del préstamo y los intereses.
El sistema que se presenta en este trabajo muestra que un beneficio a corto plazo puede llegar a ser costoso en el largo plazo. El trade-off en los resultados a corto plazo y largo plazo no se produce sólo en el sistema de Joe utilizando su tarjeta de crédito, pero en muchos otros sistemas. A menudo, las políticas generan excelentes resultados rápidamente, pero si se aplica durante un largo tiempo, demuestran ser perjudiciales. Lo contrario también es cierto. La mayoría de las estrategias que son beneficiosos en el largo plazo suelen tener efectos negativos en el corto plazo. Antes de tomar acciones o la implementación de una política, los efectos a largo plazo de la política deben ser considerados.